¿Ustedes sabían que hay más de 600.000 uruguayos calificados por el Banco Central como deudores irrecuperables?
Otro dato: en el clearing de informes hay casi un millón de personas con algún tipo de incumplimiento en el pago de sus deudas.
El problema del sobre-endeudamiento está afectando la economía de decenas de miles de uruguayos, que destinan una parte importante de sus ingresos a pagar créditos o incluso enfrentan embargos que les impiden, por ejemplo, concretar un alquiler. Además, el sobre-endeudamiento tiene repercusiones en la salud de las personas, ya que deriva en cuadros de stress y depresión.
A raíz de esta situación se han presentado en el Parlamento varios proyectos de ley, que buscan reestructurar las deudas de las personas físicas o establecer una mayor regulación sobre las tasas de interés que cobran las instituciones prestamistas.
¿Cómo se llegó a este estado de cosas?
¿Qué es lo que lleva a las personas a sobre-endeudarse?
¿Quiénes son los que más sufren este problema?
Conversamos En Perspectiva con la abogada Dora Szafir, quien se ha especializado en derechos del consumidor y en el problema del sobre endeudamiento.
Destaques de la entrevista:
- "La ley de usura que tenemos actualmente es una de las causas que ha llevado a las personas a esta situación de sobreendeudamiento y prácticamente de muerte civil porque están fuera del mercado, están en el clearing, están inscriptos en categorías del Banco Central".
- "Dejé mucha gente en la calle siendo juez, rematándoles su única vivienda por los intereses que se acumulaban".
- "La ley de consumidor establece que hay que brindar información clara, veraz y suficiente. Se incumple".
- "La ley actual que tenemos es perversa".
- Perfil de quienes están en esta situación de sobreendeudamiento: "Personas no pudientes que sacan un pequeño préstamo para pagar la luz o el agua. La clase media también".
- "Un pequeño préstamo que en un año puede transformarse en 20 veces más. No lo va a poder pagar jamás".
- "Se ha acrecentado el sobreendeudamiento y no tenemos una solución legal para poder lograr sacar la gente de sus deudas y volverla a introducir al mercado".
- "Cuando son deudas incobrables, los bancos pasan los casos a estudios que se dedican a cobrar. Llaman a la gente, a la familia, a los vecinos, llaman de noche, son prácticas abusivas que en el Ministerio de Economía han tratado de seguir pero muchas veces no hay pruebas para demostrar estas situaciones".
- "Lamentablemente el Banco Central no está en sintonía con la gente".
- Prácticas abusivas: "No tienen derecho a acosar a la persona y hacerle saber a todo el vecindario que esa persona es deudora. Eso es un abuso de derecho. Usar un derecho al cobro de manera excesiva".
- "Las empresas fijan los intereses muy altos para que les cubra a aquellos sujetos que no van a pagar. El buen pagador termina pagando un interés altísimo porque se dan créditos que se sabe que serán irrecuperables".
- "En Mercosur se acaba de aprobar a nivel técnico una resolución por este tema del sobreendeudamiento, con el voto de Uruguay, en donde se habla de conceder el crédito de forma responsable".
- "El que va a dar un crédito tiene que tomar las precauciones para saber que no le está dando a alguien un préstamo y lo está poniendo en peor situación de la que estaba antes de recibirlo".
- "La concesión de crédito irresponsable también genera una situación en donde ese crédito fue concedido a alguien que no lo puede pagar".
- Cooperativas de préstamo: "Tienen más derecho que otros acreedores. Tienen por ley el derecho de retener hasta el 50% del salario".
- "Hay muchas cooperativas que son truchas, que no son reales. El deudor casi nunca está pagando lo que debe, sino intereses e intereses. Paga toda la vida".
- "Si una persona gana $40.000 ¿cómo pueden darle un crédito de una cuota de $15.000? Es imposible de pagar".
- "La gente no tiene idea de lo que firma. En general cuando se hace un préstamo, entre muchos documentos se firma un vale.La gente no tiene idea de lo que significa firmar un vale. A veces cuando son tarjetas de crédito, la ley permite que se firme en blanco. Es decir que se va a llenar cuanto se debe, cuando va a vencer y cuándo se firmó. Esto puede ser objeto de abuso. Tenemos que confiar en los bancos que se supone que están controlados".
- "El control en este país es lo que está fallando. Por eso hay muchas cosas que son ilegales y que no se controlan".
- "La usura en este país es legal a pesar de que tenemos una ley de usura que dice que es un ilícito civil".
- "El sistema financiero y la educación financiera en este país falla. La información no se da como debería y eso es un ilícito legal".
- "Cuando pagás un mínimo con la tarjeta no salís nunca más porque no llegás a amortizar el capital".
- "La gente no entiende por qué debe tanto. El Estado está en deuda con la gente, el Poder Legislativo está en deuda con la gente. Esa ley hay que modificarla porque lleva al endeudamiento".
- "La segunda causa de endeudamiento es la publicidad: Cuando se ve la publicidad, que eso es lo que se informa, no se informa la realidad. La gente se tienta porque estamos en una sociedad de consumo. La publicidad es el arte del engaño, el arte de la venta".
- "Se atrasan una cuota y tienen una muerte civil. El clearing es un instrumento de presión para las personas".
- Mercado negro de préstamos: "Se llama crédito gota a gota. Prestan y después presionan hasta con amenazas fisicas para que le devuelvan".
- En caso de fallecimiento del deudor: "Todo lo que son préstamos bancarios, y de tarjetas de crédito hay un seguro que la persona paga mientras vive para que el seguro se haga cargo de la deuda que tenía. Si no tiene seguro existe la posibilidad de que el heredero no pague con sus propios bienes, sino de aceptar que se pague con el dinero del fallecido. Si no lo hacen con sus bienes tienen que pagar".
- Proyectos de ley actualmente en el Parlamento: "Yo creo que son imprescindibles. Me duele mucho que el Banco Central haya ido al Parlamento a decir que se va a retacear el crédito, que no va a haber crédito. Ese crédito que se va a retacear bienvenido sea. Porque para llevar a la gente a esta situación de estar acosados, de deber y saber que no van a poder salir nunca, de estar en una situación horrenda, mejor que no le den el crédito. Porque lo que hacen es agravar su situación".
